正在試點(diǎn)之中的數(shù)字人民幣，既是電子支付工具，更是數(shù)字化的法定貨幣。它將優(yōu)化我國(guó)支付與貨幣體系，讓電子支付更具通用性和便捷性，讓現(xiàn)金使用更具可得性和普惠性。

除此之外，數(shù)字人民幣還具有一些隱性價(jià)值，應(yīng)進(jìn)一步挖掘，全面發(fā)揮其積極作用。

從2014年著手研發(fā)工作到目前形成“10+1”試點(diǎn)格局，數(shù)字人民幣漸成蔚然之勢(shì)。這既是貨幣形態(tài)演變的必然要求，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求。從近期看，各地區(qū)和冬奧會(huì)場(chǎng)景的試點(diǎn)速度有加快的趨勢(shì)。從應(yīng)用場(chǎng)景看，除了日常生活消費(fèi)場(chǎng)景之外，還擴(kuò)展到證券行業(yè)等領(lǐng)域；從參與主體看，在央行主導(dǎo)下，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、科技公司、地方政府等多方參與；

從錢包形態(tài)看，在手機(jī)數(shù)字錢包之外，還有智能手表、智能卡、滑雪手套、徽章等多種硬件載體；從使用功能看，除了直接用于支付之外，還可以通過(guò)ATM與人民幣現(xiàn)金進(jìn)行雙向兌換。

最新數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)350萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢包1.4億個(gè)。

隨著試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，數(shù)字人民幣三個(gè)方面的隱性價(jià)值逐漸被認(rèn)識(shí)，這也是數(shù)字人民幣顯著區(qū)別于其他電子支付工具的特性。

第一，更好保護(hù)信息安全和金融安全。當(dāng)前，我國(guó)部分支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)淡薄，未經(jīng)用戶授權(quán)，以默認(rèn)勾選、概括授權(quán)等方式，違規(guī)獲取大量用戶行為數(shù)據(jù)及生物識(shí)別信息；

數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)不清晰，部分?jǐn)?shù)據(jù)被非法提供給第三方或用于大數(shù)據(jù)營(yíng)銷，用戶隱私和信息安全保護(hù)受到損害。

而數(shù)字人民幣收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則，采集信息量少于現(xiàn)有非銀行支付工具，并嚴(yán)控個(gè)人信息的儲(chǔ)存與使用，從而更好地保障數(shù)據(jù)安全和用戶隱私。央行行長(zhǎng)易綱日前表示，除非有明確法律要求，央行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。

此外，數(shù)字人民幣堅(jiān)持“可控匿名”原則，有助于反洗錢、反逃稅、反恐怖融資等工作，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控的效率將提升，現(xiàn)金管理成本和社會(huì)治理成本將下降。

第二，更好實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。2021年是我國(guó)向“雙碳”目標(biāo)邁進(jìn)的元年。在新發(fā)展理念和新發(fā)展格局下，我國(guó)綠色金融發(fā)展進(jìn)入加速期。

而數(shù)字人民幣天然具有低碳、環(huán)保等特性，是綠色金融的重要組成部分。數(shù)字人民幣不需要印刷鑄造，沒(méi)有折舊磨損，采取“央行-商業(yè)銀行-公眾”雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，發(fā)行、流通的能耗將大大降低。對(duì)銀行而言，不需要建立金庫(kù)等物理空間存儲(chǔ)數(shù)字人民幣，不需要運(yùn)鈔車進(jìn)行調(diào)運(yùn)，在柜面不需要進(jìn)行點(diǎn)鈔驗(yàn)鈔，將降低人力成本和運(yùn)營(yíng)成本。

日前，美團(tuán)聯(lián)合多家銀行在全國(guó)多地開(kāi)展數(shù)字人民幣低碳出行活動(dòng)。

該活動(dòng)將數(shù)字人民幣的創(chuàng)新功能及場(chǎng)景與碳減排的社會(huì)公共價(jià)值進(jìn)行融合，展示了數(shù)字人民幣助推實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的廣闊前景。

第三，更好提升人民幣的形象和地位。近年來(lái)，盡管央行采取措施進(jìn)行整治，但拒收人民幣現(xiàn)金或?qū)ΜF(xiàn)金使用采取歧視性條件的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生。

數(shù)字人民幣推廣使用，將提升人民幣使用的可得性和便利性，進(jìn)而更好地保障消費(fèi)者的選擇權(quán)，維護(hù)人民幣法定地位。目前，支付互聯(lián)互通在一些地區(qū)和行業(yè)仍然面臨阻力。

數(shù)字人民幣將實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)有電子支付工具交互，打破支付壁壘，改變市場(chǎng)分割，在法律框架下推進(jìn)場(chǎng)景、資金、信息、數(shù)據(jù)有機(jī)融合，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

隨著北京冬奧會(huì)和杭州亞運(yùn)會(huì)的即將召開(kāi)，如果數(shù)字人民幣在相應(yīng)場(chǎng)景下順利使用，還有助于提高人民幣國(guó)際形象。

進(jìn)而，如果我國(guó)在法定數(shù)字貨幣方面開(kāi)展國(guó)際合作，加強(qiáng)在數(shù)字貨幣研發(fā)、監(jiān)管等方面的共享交流，將有助于我國(guó)更好地參與國(guó)際金融治理。

總之，數(shù)字人民幣既具有突出的顯性價(jià)值，也具有較多的隱性價(jià)值，是我國(guó)數(shù)字金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

當(dāng)然，現(xiàn)在和未來(lái)一段時(shí)間，我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，集中多方力量，重點(diǎn)保障數(shù)字人民幣在北京冬奧會(huì)場(chǎng)景順利測(cè)試應(yīng)用。

北京冬奧會(huì)之后，建議將試點(diǎn)擴(kuò)大到全國(guó)更多地區(qū)，通過(guò)更廣泛的測(cè)試和更深度的應(yīng)用檢驗(yàn)數(shù)字人民幣的安全性、穩(wěn)定性和可靠性，進(jìn)一步完善監(jiān)管框架，并在合適的時(shí)間正式發(fā)行數(shù)字人民幣。